Dítě a finance: úvod

1. Jak může rodič zajistit finanční budoucnost svého dítěte?
2. Proč přizvat finančního poradce?
3. Co můžete dítěti zařídit? aneb konkrétněji k produktům
   • Stavební spoření
   • Úrazové pojištění
   • Životní pojištění rodičů a dětí
   • Svatební pojištění
   • Vkladové pojištění
   • Životní pojištění
4. Tři důležitá upozornění na závěr

Předsevzala jsem si, že kapitola Dítě a finance musí být praktická a srozumitelná pro neekonomy stejně, jako se snažíme, aby lékařské texty byly srozumitelné i pro nezdravotníky. Možná ne náhodou jsem o úvodní text požádala finanční poradkyni, která pracuje ve zdravotnictví.

Obecně možnosti, jak zajistit své děti, vám popíše paní Danuše Skoumalová, která, kromě koníčka v podobě finančního poradenství, pracuje jako fyzioterapeutka.

1. Jak může rodič zajistit finanční budoucnost svého dítěte?

Po 6 týdnech od narození dítěte můžete sjednat různé typy pojištění, které dítě pojistí na zdraví, spoří, zajistí na studiích apod.

Variant je celá řada, záleží na finančních možnostech rodiny a především na zvolení si priorit (na co, jak dlouho chcete spořit apod.).

Vybrané finanční produkty lze sjednat v kombinaci, a tím si zajistit výhodnější zhodnocení vložených financí. Ale to už je úkol pro finančního poradce.

2. Proč přizvat finančního poradce?

Na finančním trhu existuje celá řada produktů, spousta různých variant smluv a hlavně tento trh prodělává vývoj s neustálými změnami. Stejně jako si nebudete sami operovat „slepé střevo", tak i poradenství v této oblasti byste měli svěřit profesionálům.

Stavební spoření

• Zde musíte spořit nejméně 6 let (neznamená to však, že po 6ti letech musíte se spořením skončit).
• Výhodou je obdržení státního příspěvku, který činí 15 % z ročního vkladu, a také to, že vklady se nedaní (maximální výše státního příspěvku je 3000 Kč ročně, kterou obdržíte při ročním vkladu 20000 Kč).
• Výši cílové částky zvolte dle toho, zda chcete jen spořit nebo zda uvažujete zažádat o úvěr.

Úrazové pojištění - jedná se o formu zajištění dítěte pro případ úrazu, tj. pojistí:

• smrt
• trvalé následky
• progresivní plnění (tj. další plnění ze strany pojišťovny, ke kterému se zavázala ve smlouvě)
• denní odškodné (tj. smluvně sjednaná částka, např. 50 Kč denně, pokud léčení trvá více než např. 15 dní - rovněž se liší dle uzavřené smlouvy)
• Nejkratší doba pojištění je 5 let.
• Celkově lze pojistit dítě od 0-18 let, tzn., že úrazové pojištění dítěte může být sjednáno nejpozději ve 13ti letech.

Životní pojištění rodičů a dětí

• Zde je spoluúčast jednoho nebo obou rodičů pro případ smrti jednoho z nich. V tom případě hradí pojištovna dítěti tzv. rentu do konce pojistné doby, tj. do 18ti let. Výše renty je odvozena od sjednané pojistné částky + je specifikováno, zda jde o smrt jednoho nebo obou rodičů.
• Toto pojištění může být sjednáno v rozmezí 0 -18 let.
• Nejkratší doba sjednání je 5 let.
• Lze k němu přidat úrazové pojištění dítěte.

Svatební pojištění

• Rodič platí do 18ti nebo 25ti let.
• Je zde možnost výplaty rentou v době od 18-25 let účastníka (tj. měsíčně pobíráte rentu v určité výši) nebo možnost jednorázového výběru (např. z důvodu svatby) v 18ti letech, ne dříve.

Vkladové pojištění

• Jedná se o jednorázový vklad s výplatou v 18ti letech účastníka.
• Během trvání smlouvy máte možnost dalších vkladů.

Životní pojištění

• Jedná se o pojištění pro klienty od 15ti let a více do 60ti až 70ti let.
• Nejkratší doba je sice 5 let, ale je nevýhodná.
• Máte možnost připojištění - na vážné choroby, na úraz, pojištění pro případ nemoci (obdržení dávky v době pracovní neschopnosti, při hospitalizaci), připojištění lze sjednat i během trvání smlouvy.
• V případě plné invalidity jste zproštěni od placení.
• Máte možnost využití mimořádného účtu ke spoření, tzn. že v jedné smlouvě máte kromě životního pojištění i spořící účet, u kterého neplatíte poplatky, naopak získáte úroky + podíl na zisku, tento účet nabízí možnost výběru peněž 2-3x za kalendářní rok.

4. Tři důležitá upozornění na závěr

• Všechny změny (jméno, adresa, oprávněná osoba...) musí byt oznámeny pojišťovně písemně.
• Než jakoukoliv smlouvu vypovíte, poraďte se s finančním poradcem, předejdete zbytečné ztrátě financí.
• Smlouvy pro dospělé se dají kombinovat s dětskými.

autor: Danuše Skoumalová